医美消费贷围猎 大学生眼中的消费贷款变迁

　　想知道当下最流行什么消费贷款？去大学周边转一圈，或许就可以得到答案。“大学四年，我也算见识了相当多种类的消费贷款。”武汉一所高校的大四学生小琳（化名）说，她所在的学校以女生多出名，女生“天然的购物欲”使消费贷款得以无孔不入。

　　“最近特别流行医美类消费贷款，我去学校周边小店修眉的时候，那些店主会不断推销和他们有合作关系的医美贷款项目。”小琳说。

　　2017年原银监会、教育部和人力资源部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（以下简称《通知》）明确取缔校园贷款业务，要求任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。

　　如今，后“校园贷”时代下，大学生的消费心理和消费贷款情况有何变化？小琳表示，就她和周边同学的情况来看，“消费更注重品质，考虑量入为出，对各种消费贷款的认识也更理性了。”

　　“实践出真知”

　　“就我个人而言，现在的消费理念是更加注重品质。”小琳说。“也算是实践出真知吧，因为吃过亏，现在是宁愿不买也不再去贪便宜买东西。”

　　以衣服为例，小琳和周边的同学都经历过盲目购物阶段。刚上大学时，她觉得那些网红店的衣服又好看又便宜，一口气买过好多件。但她发现这些衣服往往质量不佳，而且和预期效果差距较大，“网红店里的衣服，只有网红穿着好看。慢慢发现，与其买只能穿几次的衣服，不如攒攒钱买件好的，可以穿几年。”小琳做过一个观察，她发现校园中只有大一大二的学妹穿得最“花”，高年级同学着装反而变得素雅，也更注重衣服品质。

　　这样的消费观有时却成为一把“双刃剑”，在购买电子产品、衣服鞋帽、美妆等物品时，有些同学怀着“一步到位”的消费想法，倾向于超出自己消费购买能力的商品，也使消费贷款的使用不止于满足基本生活需求，同时满足内心“虚荣”。小琳的班上有不少女同学用比较昂贵的护肤品，其中很多是贷款分期购买。

　　刚进入大学，面对形形色色的消费品，“每月还款不多”和“轻易可得”的消费贷款，使包括小琳在内的大学生心动。但发生在周边同学身上的一件事情，让小琳认识到，量入为出才是长远之计，“看似一笔一笔不多的消费贷款，累积起来也足够压垮人，当明白过来的时候，也许已经造成了难以承受的后果。”

　　小琳的同学来自贫困地区，刚入学时非常朴素，突然有段时间开始大量购物，衣服每天不重样，宿舍里每天都有她的好几个快递。这也让她在学期末班级评选贫困生补贴的同学投票中落选，“大家都觉得这样的消费水平，不应该是贫困生。”

　　这个同学很沮丧，后来找到小琳聊天，告诉她购物其实是使用的平台消费分期，她觉得价格都很便宜，最开始的目的是满足日常需求，但后来却一发不可收拾，也让自己背上了较重的还款负担。“她家里条件不好，其实是很需要这笔补贴。”小琳说。

　　面对屡屡出现的关于大学生超前消费和贷款逾期新闻，小琳认为自己和周边人对消费贷款的态度日趋理智。“不管利息多少，总还是有的，并且每个月都要还款，还是会有压力。”有些东西虽然很想要，但如果远超自己的消费水平，小琳觉得强行消费是不理智的。小琳也注意到，学院辅导员在教育她们理性消费时，往往会不具名地说到学院中一些同学的案例，相较于以往，这样的案例如今越来越少了。“不过这个真的因人而异。”小琳去学校周边的美甲小店修眉时，就会发现一些学生非常仔细地咨询关于医美类的消费分期项目，动辄上万的价格让小琳咋舌，“我不认为其中的多数人有能力承担这个价格。”

　　记者随机在小琳学校走访了一些学生，这些学生表示，如果自己真的有相关需求，会考虑相关医美项目消费分期，这也说明了在校园及周边，获客场所和品类日益细致的消费贷款产品仍有“精准打击”在校大学生的能力，至于这些消费贷款产品是否正规，多数同学则表示没有认真思考过。

　　校园“攻防战”

　　从最初新奇的电子产品、到后面火爆的化妆品，至如今蓬勃发展的医美消费，随着年龄和阅历的增长，在校学生每个阶段不同的需求，催生着种类日益丰富的消费贷款。

　　“感觉现在可以选择用分期付款形式购买的东西越来越多了。”小琳说，在淘宝、京东等购物平台，只要注册时认证了大学生身份，在浏览较为大额的商品时，购物信息下面会提示相关分期情况，“连买网红家的衣服都可以使用分期。”而她用妈妈的平台账号浏览相同的页面，却没有显示相关分期信息。